反洗錢操作的主要法律依據 法律問題

法律分析:

1、大額可疑機制

無論是對公（就是兩家企業間）還是對私（也就是個人）發生的任何交易，只要有交易發生了，涉及到動戶（也就是你的帳戶有資金出入）了，那么在一段時間后，反 洗 錢系統會根據交易情況生成各種各樣的報表。很容易可以從某個帳戶的交易中看出某一段時間內資金進出及額度情況。根據《xx銀行反 洗 錢工作手冊》中的規則，反 洗 錢 系統中設置了與其相對應的預警機制，一旦觸發，就會將情況報送給中臺反 洗 錢工作人員，由他們進行判斷是否真正是大額可疑。一旦確認，則報送人行；反之，取消預警。也就是說，反 洗 錢系統根據規則篩選出交易，然后由人工進行二次判斷。

2、黑名單機制

所謂黑名單，是指在交易過程中，首先會向反 洗 錢 系統發一個查詢，檢查這個帳戶的持有人是否存在在黑名單中，如果存在在黑名單中，反 洗 錢系統即時給正在交易的系統進行反饋，并提醒凍結帳戶。

法律依據:

《中華人民共和國反洗錢法》 第八條 國務院反洗錢行政主管部門組織、協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測，制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督、檢查。

聲明：本網頁內容旨在傳播知識，若有侵權等問題請及時與本網聯系，我們將在第一時間刪除處理。TEL:177 7030 7066 E-MAIL:11247931@qq.com