方式一:銀行貸款
5萬元以下小額貸款,直接你月收入5000元以上,個人征信良好,一般都可以直接從銀行渠道拿到5萬元左右的小額貸款。
以建行快e貸產品為例,貸款5萬元,貸款年利率約7.2%,貸款期限為1年,假設還款方式為等額本息,那么總利息則為1971.38元(等額本息計算公式復雜,建議使用貸款計算器)。
卡寶寶點評:相對來說,在所有的貸款渠道中,銀行是最理想的融資渠道,貸款額度高且貸款利率低,如果借款人個人資質良好,建議選擇這種方式,最大程度節約貸款成本。
方式二:互聯網小貸產品
互聯網金融飛速發展,各大IT巨頭紛紛進軍互聯網金融領域,推出了不少純線上操作,在線審批、立馬到賬的信用借貸產品,比如支付寶-借唄、微信-微粒貸、京東金條、小米貸款、360借條、萬達貸等等。
這些產品都有一個共同的特點,產用白名單邀請制,即把貸款額度發放給自認為優質信用客戶,具體說到貸款利息又是如何計算呢?
以借唄為例,貸款5萬元,貸款利率為日息萬分之四,還款期限為12個月,還款方式為等額本金,那么1年的貸款總利息為3775.89元。
卡寶寶點評:互聯網小貸產品的優劣勢都相當突出,優勢在于在線審批,快速到賬,可提前還款不收取任何手續費,但劣勢也相當明顯,貸款利率高,總支出成本更高。建議這類產品僅作救急所需,畢竟融資成本比較高。
方式三:小額貸款公司或P2P平臺
由于銀行貸款門檻相對較高,許多借款人在被銀行拒之門外以后,會選擇小額貸款或是P2P平臺的融資方式。從這兩大平臺上貸款相對簡單,但是利息也會很高。
以P2P平臺拍拍貸為例,貸款5萬元,貸款期限1年,月利率0.83%(年利率約10%),還款方式等額本息,貸款利息為2749元。但拍拍貸上每一筆貸款還需支付一定的借款手續費和增值服務費,假設首次借款,借款手續費按本金5%比例收取,增值服務費按本金的10%比例收取,那么,貸款的總利息為:2749+50000*5%(貸款手續費)+50000*10%(增值服務費)=10249元。
一、小額貸款的含義
小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款,貸款的金額一般為1000元以上,20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。
小額貸款在中國:主要是服務于三農、中小企業。
二、小額貸款時應注意的事項
1、雖然名為小額,但也是貸款,所有的貸款,不管是銀行放貸,還是民間放貸款,都需要你有還款能力。也就是說,那些聲稱,不需要任何條件就可以貸款給你的,一定是騙子或者幌子。
2、另外,很多人都問,有身份證可否貸款的問題。身份證隨時可補,用身份證,正規放貸公司也是不會放款給你的。
以上問題均需注意。不要抱有僥幸心理。沒有還款能力,任何人不會借錢給你。
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