銀行一般怎么算貸款利率

一般按月復利計算，復利是指在每經過一個計息期后，都要將所剩利息加入本金，以計算下期的利息。這樣，在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。

分期還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。由于還款方式不一樣，使得每月需要交納的貸款利息也不一樣。不過，無論什么貸款方式，銀行貸款利息都有一個統一的計算標準。

貸款利率計算公式：

日利率（0／000）＝年利率（％）÷360＝月利率（‰）÷30

月利率（‰）＝年利率（％）÷12

當月貸款利息＝上月剩余本金＊貸款月利率；

當月已還本金＝當月還款額－當月貸款利息；

上月剩余本金＝貸款總額－累計已還本金；

那么，到底貸款利息如何計算呢？下面我們可以根據一個實際的例子加以說明：

假如，借款人A到XX銀行貸款10萬元，貸款期限是3年，按照2013年最新的貸款利率執行，每月的貸款利率是0．5125％（目前3年期的貸款年利率是6．15％）。

第一個月貸款利息＝100000＊0．5125％＝512．5；

第一個月已還本金＝第一個月還款額（取決于還款方式）－521．5；

第一個月剩余本金＝100000－（第一個月還款額－521．5）；

第二個月貸款利息＝｛100000－（第一個月還款額－521．5）｝＊0．5125％……

以后每月的貸款利息計算以此類推，直到還款完畢為止（貸款到期）。

法律規定：

《中華人民共和國商業銀行法》第四十二條規定：“借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任?！?p>一、不適合提前還貸的情況有哪些

1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8．5折的利率優惠

由于已享受較低折扣的利率優惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內無降息動作，即使明年1月1日按照近日利率執行，利息也只會比前期更低，房貸提前還款是不合適的。

2、等額本金還款期已過1／3的購房者

那由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1／3時，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。不建議房貸提前還款。

3、等額本息還款已到中期的購房者

有關等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此房貸提前還款意義也不大。

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