貨物運輸險理賠責任如何確定

運輸貨物出現保險事故，在保險查勘人員進行檢驗定損及審核單證后，應從以下幾個方面來分析、判斷責任歸屬：

1、是否誠信.檢查被保險人是否不告知重要事實的情況，明確是故意不告知，還是因過失不告知。保險條款是一種明示保證。條款中沒有列明而法律規定要求必須做到的是一種默示保證。即使保單條款不載明，當出現由于被保險人的原因違反默示保證而造成的損失，保險公司可以拒賠。

2、是否有可保利益，是否有權索賠.

3、損失及索賠是否在保單規定的有效期之內。各種運輸方式的有效期不同，如60天、30天、15天不等。如海運和陸運一樣，為貨物卸載后60天為止，空運為卸離飛機后30天等。

4、損失是否發生在運程之內。不論國內業務還是國外業務一般都承保倉至倉條件。要注意的是，責任從何處開始的，不管它的實際含義是門到門，廠到廠，港到港，都應是指保單上標明的具體地點。

5、判斷損失原因是什么.構成保險事故損失的原因有如下特征：應是外來的、有痕跡并且是導致損失的主要和有效的原因。

6、損失是否由承保風險引起。不同的險別對所承保的風險都有明確規定，如平安險、水漬險、一切險所承保的風險范圍不同。不列明風險的條款，應特別注意除外責任的規定。

7、損失是否符合保單險別規定的損失程度。

8、損失是否擴大。被保險人是損失負有采取施救措施以避免和減少損失的義務。如果不履行應盡義務，導致損失擴大，對擴大的損失部分保險公司可以拒賠。

9、有無免賠率。明確免賠率是絕對的還是相對的，如果保單規定免賠率按整批貨物為單位計算，要注意保單對免賠單位的規定。

10、有否重復規定。

一、什么是車身劃痕險的免賠范圍？

根據保險條款，保險責任為無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，若被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員的故意行為造成的損失，保險公司不做賠償。在保險金額內按實際修理費用計算賠償，每次賠償實行15%的免賠率，在保險其間內，累計賠款金額達到保險金額，保險責任終止。

值得注意的是車身的擦蹭，無論是車與車之間，還是車與固定物體之間，基本都不屬于劃痕險范疇，而屬于車損險的碰撞責任，在車損險項下賠償。在以下兩者情況下，建議車主投保劃痕險：1、新車，因為對于新車大家會比較在意，比較愛護，注重外觀。2、經常外出，或者停車地方無人看管，安全比較混亂的。

很多保險公司表示劃痕險的出險率太高，而且取證很困難，保險公司在這個險種上都是虧損的。因為劃痕險必須是他人惡意行為造成車身人為劃痕才能理賠，但一些在不知情情況下，車輛被劃傷的車主也要求理賠。在無證據的情況下，保險公司只能出錢賠付。而對于開了多年的老車，車主往往更加不注重保護，這才迫使大多保險公司對3年以上的車輛拒辦劃痕險。

為何很多保險公司叫停劃痕險或是將門檻提高？

在了解了什么是車身劃痕險的保險條款和免賠范圍后，我們來分析一下為何只有少數保險公司開展這個業務。因為劃痕險的原因鑒定比較復雜，事故現場取證難，存在道德風險。有些車輛的劃痕明明是兩車刮擦引起的，有些人也當劃痕險報案；有些車主覺得車輛舊了，想噴一下漆，就在自己車上劃幾道痕。這使得劃痕險的賠付率較高，保險公司負擔較大。

如果車子出現無刮擦、碰撞痕跡時的單獨劃痕，就可以由劃痕險來賠，但是要是在行駛過程中出現的碰撞、刮擦而導致的汽車漆面的劃痕，就不在劃痕險理賠范圍了。

由于劃痕險的賠付率普遍在200%到300%間，基本上處于虧損運營，大多數保險公司都只針對新購買的車或者兩三年內新車承保。劃痕賠付限額一般是2000元、5000元。要注意的是，劃痕險是累計賠付的，也就是說如果投保的劃痕險保額是2000元的，出險不限次數，但賠償累計金額不能超過2000元，超過兩千元保險合同就自動終止。此外，不少保險公司都對劃痕險設置了免賠額，免賠率在15%到20%不等。

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