二手房的貸款額度到底該如何計算

二手房貸款額評估如何計算，雖然二手房貸款與新房貸款的首付比例和貸款利率均完全一樣，但與新房貸款的首付款按照購房時的市場價作為參考不同，二手房則是按照評估價來計算貸款額。通常在申請二手房貸款時，銀行要先對房產進行評估。銀行在放貸時將取合同價和評估價兩者之間的低值為基礎，再乘以貸款成數，即為房產的最高貸款額度。房屋評估價是根據當時的市場情況，通過專業評估機構對房產價值進行評估而計算出來，一般二手房評估價都低于市場價，通常，二手房評估價大多為市場價值的80%-90%。如果一套市場價50萬元的二手房，如果按照80%的市場價值計算，評估價則為40萬元。如果按照貸款首付三成計算，首付款為12萬元，加上成交價與評估價的差額10萬元，購買這套二手房，即要準備22萬元的首付款，而非通常理解的15萬元首付款。

二、購買二手房房齡與貸款額度掛鉤多數銀行在辦理二手房貸款業務時，貸款年限都是按照房齡+貸款年限≤30年來計算的。例如，某房屋的房齡為10年，其貸款年限最長為20年。返鄉置業者大多對二手房貸款政策知之甚少，致使在后期申請貸款過程中困難重重。為此，特別提醒購房者，貸款購買二手房時，為避免產生不必要的糾紛，在二手房買賣合同中切記對貸款方面的相關事宜進行條款約定，如貸款合同審批不能通過時，違約責任該如何約定。

【本文關聯的相關法律依據】

《貸款通則》第十七條

借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求：

一、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃；

二、除自然人和不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續；

三、已開立基本賬戶或一般存款賬戶；

四、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；

五、借款人的資產負債率符合貸款人的要求；

六、申請中期、長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目的資本金比例。

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