什么是金融詐騙犯罪，立案標準是什么？

隨著經濟發展速度的不斷提升，對于金融安全也應該引起大家的重視。伴隨著的還有各種形式的犯罪行為，比如之前的電信詐騙、網絡詐騙，還有金融詐騙，那什么是金融詐騙犯罪呢?詐騙很容易理解就是虛假的理由騙取財物，而金融詐騙則是騙取財物或是金融信用，對金融的管理秩序造成影響的行為。

1.在為金融詐騙罪非法占有目的設立的相對確定的判斷標準中，將控制條件作為第一層面的判斷標準(即通過對行為人控制或者準備控制他人財物的行為的合法性分析，首先確認行為人具有非法占有目的的可能性)，將失控條件作為第二層面的判斷標準(即考察其心理上對使財物完全脫離權利人的有效控制是否具有明確的追求，以此作為決定性條件)，基本形成了一個完整的判斷體系。

2.數額在公安機關對金融詐騙犯罪進行查處中起著非常重要的作用，是否具有特定的數額是決定是否作為詐騙刑事犯罪追究刑事責任的標準。2001年4月18日由最高人民檢察院和公安部聯合發布的《關于經濟犯罪案件追訴標準的規定》(以下簡稱《追訴標準的規定》)，對于金融詐騙犯罪和經濟犯罪中涉及到“數額”的犯罪基本都作了具體的規定，達到這一數額的，才能構成刑事犯罪立案、追訴，追究刑事責任;未達到《追訴標準的規定》中的數額的，不構成刑事犯罪，只能作為一般違法行為追究相應的民事或行政責任。

3.金融詐騙的犯罪主體修訂后的刑法只規定了單位可以成為四種金融詐騙犯罪行為的犯罪主體。單位是金融活動的主要主體，如申請貸款的多為單位，信用卡有單位卡和個人卡兩種，在投保和有價證券(如股票)交易中，以單位為大戶。因此，完全存在單位進行貸款詐騙、信用卡詐騙、保險詐騙、有價證券詐騙的可能。而且，單位貸款的數額，信用卡中單位卡數額，大戶的證券交易、單位投保的數額遠非個人能比。因此，一旦發生詐騙，危害性更大。修訂后的刑法沒有規定單位成為這四種金融詐騙的主體，不能不說是立法的疏忽，建議立法時予以完善。

4.金融詐騙的主觀要件金融詐騙犯罪主觀上只能由故意構成且具有非法占有他人財物的目的。故意分直接故意和間接故意，金融詐騙犯罪只能由直接故意構成。因為：

a.間接故意不存在犯罪目的，而金融詐騙是以非法占有他人財物為目的。

b.從金融詐騙行為方式來看，詐騙人必須實施欺騙手段。如果行為人在采取欺騙手段時存在漠不關心的放任態度是不可能使人上當受騙的。

c.金融詐騙犯罪故意產生時間有先后之分。只有產生詐騙故意并實施詐騙行為，才能以詐騙犯罪論處。如果將詐騙時間提前至剛剛開始進行金融活動之時，據此認為此時行為人對危害結果持放任態度，顯然是不妥的。因此，金融詐騙犯罪只能由直接故意構成。

在金融詐騙犯罪中，故意內容有兩點：

a.行為人必須認識到自己所采取的手段是欺騙手段，即明知是虛假事實而有意告訴別人，使別人上當受騙;或者明知應該將某種真實的事實告知他人而有意隱瞞。如果行為人將誤認為真實的虛假事實告知他人，或者誤認為他人已知某種事實而未告知，致使他人產生認識上的錯誤，而“自愿地”將財物交出，由于行為人主觀上無詐騙故意，不能認定為金融詐騙罪。

b.行為人必須明確意識到是非法占有他人的財物。如果將他人財物誤認為是自己的財物而予以收回，不構成詐騙犯罪。修訂刑法僅在192條集資詐騙，193條貸款詐騙中明確寫到“以非法占有為目的”，其他六罪沒有規定。是否這六種金融詐騙犯罪就不以此作為必備條件。

這六種金融詐騙犯罪仍應以此作為必備條件。假設在保險合同中，如果投保在發生保險事故請求給付保險金時，因經驗不足過分夸大受損程度，雖然這種行為給保險公司造成損失，但行為人主觀上不具備非法占有的目的，則不構成保險詐騙罪。

綜上所述，金融詐騙罪首先實在金融領域內的一個詐騙行為，而且具有主觀故意的態度，使對方或者金融機構相信而上當受騙，在這個領域以單位犯罪為主要的犯罪主體，另外，金融詐騙案的立案標準還需要詐騙金額達到一定的數額，否則也是無法立案的。

一、金融犯罪判多長時間

金融詐騙罪是一類犯罪的總稱。為了在司法實踐中便于區分金融詐騙罪中各個具體罪名之間的界線，正確地定罪量刑，修訂后的《刑法》將金融詐騙罪分為以下七個罪：(1)集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙手段非法集資，數額較大的行為。(2)貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。(3)金融票據詐騙罪，是指以非法占有為目的，進行金融票據詐騙活動，數額較大的行為。(4)信用證詐騙罪，是指以非法占有為目的，進行信用證詐騙活動的行為。(5)信用卡詐騙罪，是指利用偽造、作廢的信用卡或冒用他人信用卡，或者惡意透支的方法進行詐騙，數額較大的行為。金融詐騙罪每個罪名司法解釋中有具體規定，但一般詐騙罪金額達到50萬元的，可以判處十年以上有期徒刑。

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