公積金和商貸可貸額度有何不同

一、公積金和商貸首二套認定標準有何不同？商貸認定首二套標準為：認房又認貸；公積金認定標準為：認房不認貸。因此購房者購買同一套房屋，可能出現公積金認定首套，商貸認定為二套的情況。例：小林是京籍單身，在京名下無房，曾在河北商貸購買一套房屋，現貸款已結清。若小林在北京買房，是首套還是二套？若申請商貸，為二套。原因是：小林曾有過商業性住房貸款記錄；若申請公積金貸，為首套。

二、公積金和商貸可貸額度有何不同？商貸最高可貸額度：首套普通住宅65％，首套非普通住宅60％，二套普通住宅40％，二套非普通住宅20％；公積金最高可貸額度：首套80％（最高120萬），二套80％（最高80萬）。購房者購買同一套房子，選擇不同的貸款方式，即使同為首套房，最高可貸額度也有所差異。例：小晨京籍單身，名下在京及外地均無房，也無貸款記錄，想在北京購房一套網簽價為180萬的普通住宅，最高可貸額度是多少？若申請商貸，最高可貸額度為：180萬65％＝117萬若申請公積金貸款，最高貸款額度為：180萬80％＝144萬＞120萬，最高為120萬

三、公積金和商貸利率有何不同？同期限內的公積金貸款利率要低于商貸利率，以五年期以上貸款期限為例，商貸基準利率為4．9％，公積金貸款利率為3．25％。購房者貸款同樣的額度，不同的貸款方式，需要支付的利息不同。例：小博京籍單身，名下在京及外地均無房，也無貸款記錄，若小博貸款100萬25年，申請商貸和公積金分別需要支付多少利息？若申請商貸，利息為：等額本息約73．6萬；等額本金約61．5萬若申請公積金貸款，利息為：自由還款約58．7萬

四、公積金和商貸還款方式有何不同？公積金貸款還款方式為自由還款，商業貸款還款方式為等額還款。相對比來說，自由還款情況下，借款人每月只需支付最低還款額即可，方便其合理安排資金及時處理其他債務問題。并且合理安排每月的還款資金，一樣能達到等額還款的效果。例：小王繳存市屬公積金，個人月繳存額為1000元，欲申請公積金貸款100萬買北京的商品房，若該房為首套，貸款25年，怎么安排月還款額，可以達到等額還款的效果。

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